大家好,今天关注到一个比较有意思的话题,就是关于影子银行的问题,于是就整理了3个相关介绍影子银行的解答,让我们一起看看吧。
银行业务中所***说的影子账户指的是?
影子银行,顾名思义就是正规渠道之外的银行中介业务。它包括银行发生在资产负债表外的资金中介业务,和非银行机构、个人的资金中介业务,主要包括信托产品、委托贷款和民间借贷等形式。
如何通俗地解释一下影子银行以及影子银行体系?
银行是正规的放贷机bai构,有充足的资金和高标准du的zhi风控,影子银行就是信托dao、融资租赁类的机构,给一些通不过银行风控标准的机构提供贷款,利率通常要高于银行。不是很恰当但是通俗的比喻是,银行和影子银行是黑白两道,都是为了满足贷款需求而存在的。由他们构成的贷款体系就是影子银行体系,影子银行的存在有利有弊,一方面通过放贷促进了实体经济的发展,另一方面因为风控的原因使系统性风险增加,一些本该被淘汰的企业通过影子银行的贷款苟延残喘。
影子银行,简单可以理解为二房东,就是从银行低成本获得资金,然后又以高价格将资金借出,影子银行的主体主要指央企控股的金融公司,融资租赁,供应链金融公司,金控平台等等,他们的统一特点是可以从银行获得廉价资金,又有广泛的资金使用的方向和方式,比如供应链金融公司,以贸易形式嵌入原贸易流程中,销售收入可以迅速扩大。这样资金并没有进入实体和真正需要资金的一方,反而形成了大量的虚增收入和资金空套,同时也放大了金融风险,对国家金融安全和实体经济运行极为不利。不知这样解释是否满意,如有问题,可以随时交流!
银行的“影子”是怎么形成的?
银行的“影子”又被称作影子银行。要知道影子银行是如何形成的,我们首先要对影子银行有一个基本的了解。
全球金融稳定理事会对影子银行下过一个定义:游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。
从上述定义中,我们可以看出影子银行的三大特点:
- 是不银行监管体系约束不到;
- 是承担和银行一样的信用中介职能;
- 可能引发系统性风险。
可以武断的说,只要是拥有以上三个特点的非银行机构,或是银行机构的相关业务都属于影子银行。比如信托、p2p、保险、基金等等
这三大特点反映出了影子银行和监管之间比较微妙的关系。银行监管体系监管银行,影子银行干的是银行的事情,但是监管机构却无法对影子银行进行有效监管。这体现出了监管的无奈,也体现出了影子银行的价值。监管为什么无奈?影子银行又有什么价值?看看影子银行是如何运作的就明白了。
张三要借款,无法或不愿从正规银行渠道借款,银行又想挣张三的钱,怎么办呢?银行找到信托公司或资管部门(公司)将张三的资产进行一番包装。所谓的包装就是把张三的经营情况,现金流情况当做招牌,将张三的资金需求当做内核,以信托或理财的形式放在银行进行销售。银行客户通过购买信托和理财将资金给到张三。期限到了以后,张三还钱给信托公司或银行,银行和信托公司先分走管理费,客户再收到自己的本金和应付的利息。在这个过程中,信托公司或资管部门(公司)承担的就是影子银行的角色。如果购买张三信托产品的不是储户而是银行,那么此时银行的行为也属于影子银行。从上边的例子可以看出,张三被信托等机构层层包装以后,已经不属于银行客户了。无论银行是花自己的钱买信托,还是银行让银行的客户去买信托,理论上银行都应记录在表外。与此同时,张三也确确实实通过信托等机构获得了贷款。放在表外,因为涉及的机构多,流程长,风险更为隐蔽,所以监管是很难监管到位的。这是监管的无奈。影子银行干了银行干不了或者说不想干的事情,这就是影子银行的价值所在。影子银行的价值,就是其诞生的原因。
总结:
影子银行是一把双刃剑,既有可能带来巨大的金融风险,是银行和监管都需要密切关注的隐患,又是金融市场大拼图中重要的一块。到此,以上就是对于影子银行的问题就介绍到这了,希望介绍关于影子银行的3点解答对大家有用。